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連結每個用錢的環節 新世代銀行用金融科技突圍! 貸款



全球主要國家都在推動金融科技創新,台灣也不能落後。」金管會主委曾銘宗九月中宣布成立金融科技辦公室,他指出,金融科技有「破壞式創新」特色,希望藉此措施摸索出新時代的金融業經營模式。 這個由曾銘宗領軍的新辦公室,除了規畫台灣金融科技政策及發展藍圖,設置10億元金融科技推動基金,及類似金融矽谷的新創事業創新基金,提供資金補助創業,另外也將與資策會、金融機構建立大數據資料庫。 金管會的動作即正式宣告,科技力將促使台灣金融產業將面對二次金改之後,最大一次的轉型升級潮。「改變當然很痛苦,但我們要去擁抱它。」中國信託銀行信用金融執行長劉奕成指出。 過去金融業在政府和法規的保護下,向來被認為保守且抗拒改變,但隨著從網路應用服務多元化,帶動新型態金融業務比如PayPal、支付寶的興起,人們對於金融服務的需求,正以超乎想像的速度進行。權威雜誌《經濟學人》向世界預告:「金融科技」的發展將對傳統金融業帶來諸多磨難。

網路的成熟普及,縮減金融業和民眾了的距離,更加速推動虛擬與實體通路的整合。這個網路圈、企業貸款科技業、金融業、還有零售業都張大眼緊盯的趨勢,你不得不關注。

改革大浪襲來 傳統的金融業擋不住這股大浪,意識到走向改革的重要,透過外部力量驅動創新,像是投資理財公司貝萊德(Black Rock),收購了機器人理財的新創公司Future Advisor,西班牙BBVA銀行也宣布投入1億美元基金專門投資FinTech。已經開始動起來。 另一部分則是內部藉由提高科技力來強化實力,例如花旗銀行為了預防貸款呆帳或倒帳,除利用自家資料外,還利用Email回覆率、LinkedIn、Facebook等網路行為,來分析用戶的借貸能力,不僅提高判斷客戶信貸信用額度的精準度,還提供新的貸款配套,開發新客群。 而美國運通為了降低客戶流失率,參考了共115項變數作為分析依據,包含客戶的產業、付款紀錄、其他公司信用卡的紀錄、紅利點數等,設計出複雜的預測模型,他們就發現未來四個月之內會有27%的澳洲帳戶即將流失,另外再透過大數據幫助公司更能針對目標客群做行銷,以降低流失率。 當全球金融圈積極發展FinTech,台灣業者其實也意識到這樣的改變,比如在今年的創新企業調查中,雖然科技產業入榜家數或名次仍具優勢,但金融業者也看到一些成績,比如中國信託就由去年的第28名,今年上升到第18名。而玉山銀行也靠著多年在數位金融領域的耕耘,也連續進入前20大的名單。 以中國信託為例,今年獲得商務創新獎評審團大獎肯定「中信卡優惠」App,就整合消費者最常使用的消費優惠、便利支付、即時服務等三大功能,中國信託數位金融處副總經理周郭傑先前接受《數位時代》採訪時就指出,近期一些與外部合作經驗讓中國信託了解到,實體及虛擬通路多元性日漸完整,搭配客戶資料庫,把金融業擅長的支付金流服務做好,才是面對金融科技浪潮的最大優勢。 國內最大國泰金控集團,則是透過大陸國泰產險與阿里巴巴旗下螞蟻金服合作,希望建構的多層次通路,且藉由螞蟻金服擅長的數據分析與雲端運算技術,加強大陸國泰產險服務涵蓋的廣度與深度。

服務改造才是關鍵 然而,許多銀行雖然理解改變之必要,但多數還是偏向客戶關係服務的強化,或是藉由大數據開發新金融商品,忽略了金融科技其實是根本商業模式的改造。比如中國騰訊所開發的微信支付,它不只是一個金錢交易的工具,而是打造出一個新的社交關係鏈。 「台灣銀行的發展還在很初期階段,也缺乏創新,只有複製,每一家的服務幾乎都一樣。」勤業眾信風險管理諮詢總經理萬幼筠直言。他認為傳統金融業發展FinTech有四個重要面向,一是軟硬體架構,例如哪一種支付介面是用戶最想要的?是不是貼近技術主流?二是UX使用者體驗,不光思考技術問題,更重要的還牽涉文化,需要較長時間鋪陳,另外二點則是服務具不具市場性、以及法律規範支不支持。 在這個金融科技新領域,銀行業必須好好深思,到底自己只是工具使用者,還是已經將科技融合到日常流程與消費者的生活?



新聞來源https://tw車貸.news.yahoo.com/連結每個用錢的環節-新世代銀行用金融科技突圍-103833357--finance.html


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